A reforma da Previdência Social acendeu um alerta que muita gente ainda estava ignorando: depender exclusivamente do INSS para se aposentar com tranquilidade é um risco real. Com o teto máximo de benefício em R$ 5.839,45 e novas regras que exigem mais tempo de contribuição e idade mínima maior, quem não se planejar vai sentir a diferença no bolso na hora de parar de trabalhar.
É nesse cenário que a Previdência Privada se torna não apenas uma opção, mas uma necessidade para quem quer manter o padrão de vida, realizar sonhos e garantir estabilidade financeira no futuro.
Aqui a gente explica tudo que você precisa saber antes de contratar.
A Previdência Privada é um tipo de investimento que permite acumular capital ao longo do tempo de forma flexível e com rendimentos. O contribuinte deposita valores periodicamente em um fundo e, ao final do prazo contratado, pode resgatar o montante de forma integral ou transformá-lo em uma renda mensal complementar.
Diferente da poupança, a previdência privada gera rendimentos sobre o capital acumulado, o que faz o dinheiro crescer de forma muito mais eficiente ao longo dos anos. E diferente do INSS, você tem controle sobre o quanto contribui, por quanto tempo e para qual objetivo.
Porque o dinheiro que você deposita não fica parado. Ele é aplicado em fundos de investimento gerenciados pela instituição financeira escolhida, gerando rendimentos ao longo do período de contribuição.
Dependendo da modalidade e do perfil de risco escolhido, a rentabilidade pode superar com folga a poupança e até outras aplicações conservadoras. E o melhor: você pode resgatar esse dinheiro para qualquer objetivo, não apenas para a aposentadoria.
Antes de contratar qualquer plano de previdência privada, você precisa entender a diferença entre as duas modalidades disponíveis no mercado.
No PGBL, as contribuições podem ser deduzidas da base de cálculo do Imposto de Renda, respeitando o limite de 12% da renda bruta anual. Isso significa uma restituição maior ou um imposto menor a pagar na declaração anual.
A tributação, nesse caso, incide sobre o valor total resgatado, ou seja, sobre o capital mais os rendimentos. Por isso, o PGBL é mais indicado para quem faz a declaração completa do IR.
No VGBL, a tributação incide apenas sobre os rendimentos, não sobre o valor total resgatado. É a modalidade mais indicada para autônomos, para quem faz a declaração simplificada do IR ou para quem quer aplicar mais de 12% da renda em previdência.
A escolha entre PGBL e VGBL depende do seu perfil tributário e dos seus objetivos financeiros. Um especialista consegue fazer essa análise com precisão antes de qualquer contratação.
O funcionamento é simples: você define um valor de contribuição mensal, um prazo de acumulação e uma instituição financeira para gerir o fundo. Ao longo desse período, o capital acumulado gera rendimentos.
Ao final do prazo contratado, você tem duas opções:
Essa flexibilidade é um dos grandes diferenciais da previdência privada em relação a outros modelos de investimento.
A previdência empresarial é um sistema de acumulação de capital em parceria entre empresa e colaborador. O modelo mais comum funciona assim: o colaborador contribui com uma porcentagem do salário, geralmente em torno de 5%, e a empresa aporta o mesmo valor.
Para um colaborador com salário de R$ 2.500,00, por exemplo, a contribuição seria de R$ 125,00 do colaborador e R$ 125,00 da empresa, totalizando R$ 250,00 por mês investidos no fundo.
O prazo mínimo para resgate varia entre 7 e 10 anos dependendo do contrato. Em caso de demissão ou saída voluntária, o colaborador pode resgatar o saldo acumulado ou continuar contribuindo de forma individual.
Oferecer previdência privada como benefício é uma decisão estratégica para empresas que querem reter talentos e se diferenciar no mercado.
A previdência privada pode ser contratada em qualquer momento da vida e para diferentes objetivos:
Um plano de previdência pode até ser feito para um bebê recém-nascido. Iniciado cedo, o montante acumulado ao longo de 18 ou 20 anos pode financiar toda a trajetória educacional de um filho com tranquilidade.
O processo começa com a definição de três informações fundamentais:
Com essas informações em mãos, uma corretora especializada consegue comparar as melhores opções disponíveis no mercado, analisar o seu perfil tributário e indicar a modalidade, o prazo e o fundo mais adequado para você.
Não recomendamos contratar previdência privada sem orientação especializada. É um investimento de longo prazo e a escolha errada pode custar caro em taxas e tributação desnecessária.
Uma reserva bem construída ao longo dos anos garante que, na aposentadoria ou em momentos de instabilidade, você tenha recursos para manter um bom plano de saúde ativo sem comprometer o orçamento. As duas proteções se complementam e a Anubis orienta você nas duas frentes.
Para pessoas físicas de 0 a 58 anos, o plano individual é sempre o ponto de partida da nossa avaliação. Em Salvador e na região metropolitana, diferenciamos dois perfis de produto:
Planos Completos (linha Select): cobrem consultas, exames, internações e procedimentos de maior complexidade. São a opção mais abrangente para quem quer tranquilidade total.
Planos Ambulatoriais (Hapvida e Boa Saúde): cobrem consultas e exames sem internação. Indicados para moradores de Salvador e Lauro de Freitas que buscam um custo menor para o dia a dia.
Para empresas que querem oferecer saúde como benefício, o PME é a segunda opção avaliada pela Anubis. Trabalhamos com grupos de 3 a 29 vidas, com regras de carência que variam conforme o formato jurídico:
Para quem não tem CNPJ e não se enquadra no plano individual, o plano por adesão é o caminho. A contratação é feita por meio de entidades associativas:
Entidades Abertas: qualquer pessoa pode aderir, independente da profissão.
Entidades Fechadas: restritas a categorias profissionais específicas, com condições que podem ser mais vantajosas para quem se enquadra.
Para cobertura nacional, a Anubis recomenda a SulAmérica via Qualicorp e Extramed.
A Anubis Seguros atua há mais de 20 anos em Salvador e em todo o Brasil orientando pessoas e empresas a construir proteção financeira com inteligência. Trabalhamos com previdência privada, planos de saúde, seguros de vida, seguros de automóvel e planos odontológicos.
A consultoria é gratuita, o atendimento é feito por pessoas de verdade e a nossa remuneração vem das operadoras e seguradoras, nunca de você.
Fale agora com um especialista da Anubis Seguros e comece hoje a construir o futuro financeiro que você e sua família merecem.
O Sulamérica Direto Salvador oferece atendimento no Hospital Santa Izabel e Hospital Português a partir…
A Covid-19 trouxe uma pergunta que pouquíssimas pessoas haviam feito antes: meu seguro de vida…
Se você tem uma empresa e quer manter tudo dentro da lei, esse artigo é…
Médicos passam anos aprendendo a cuidar das pessoas. Mas quando o assunto é proteção financeira…
A Porto é uma das seguradoras mais tradicionais do Brasil — fundada em 1945 e…
Aqui na Bahia, a gente sabe que viver bem é uma arte. Mas entre o…