Sabemos da importância que é pensar no amanhã. Sendo assim, buscamos formas de proteção e prevenção contra qualquer evento que possa prejudicar o nosso bem estar. O Seguro de Vida Individual é uma excelente opção de proteção financeira para quem quer estar tranquilo.
Ainda mais em tempos de pandemia, onde o cenário de incertezas passou a ser ainda mais constante. Não sabemos o dia de amanhã.
Mas um fato é que um Seguro de Vida pode evitar vários perrengues que podem acontecer na sua vida e vamos tratar disso aqui.
Descubra neste artigo os benefícios do Seguro de Vida individual e como escolher o melhor para você!
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O que é o Seguro de Vida Individual?
O Seguro de Vida Individual é um produto de contratação para um único cliente com o intuito de oferecer proteção e cobertura para o mesmo e/ou para sua família. Então é isso, apesar de ter o nome “individual”, o foco pode ser familiar também!
Este seguro pode ser feito por qualquer pessoa dentro da faixa etária de 16 a 65 anos podendo variar essa idade entre as seguradoras.
Diferente do Seguro de Vida Empresarial, este produto é trabalhado com foco em pessoas físicas, geralmente que dependem da própria renda para sobreviver. Citamos como exemplos profissionais autônomos, fisioterapeutas, médicos e advogaos, dentre outros…
E, quando existem dependentes financeiros do segurado, o produto fica ainda mais importante. Quem tem filho ou o conjuge não contribui na renda familiar tem o Seguro de Vida como quase que obrigatório.
Afinal, você não quer correr o risco de deixar as pessoas que você mais ama na mão, não é mesmo? Além disso, existem as coberturas para doenças graves, onde a indenização pode ser usada ainda em vida. Mas abordaremos este tema mais pra frente, quando trouxermos todas as coberturas.
Quais as coberturas do Seguro de Vida Individual?
Assim como outros tipos de seguros, o Vida-Individual possui as coberturas básicas e aquelas que chamamos de adicionais, uma maneira de personalização do plano de acordo com as necessidades e preferências do cliente.
Confira aqui as principais coberturas do Seguro de Vida Individual consideradas básicas.
Morte
Indenização para beneficiários do seguro em caso de morte acidental ou por causas naturais do segurado.
Invalidez parcial ou permanente
O segurado recebe uma indenização em casos de acidentes que causam a invalidez permanente ou imparcial de seus membros, incapacitando o mesmo enquanto coberto pelo seguro.
Agora, confira algumas coberturas adicionais do Seguro de Vida Individual.
Doenças Graves
Esta cobertura permite ao Segurado o recebimento de uma indenização em casos de diagnóstico de doenças que são consideradas graves, são elas:
- Acidente vascular Cerebral (AVC);
- Câncer;
- Infarto;
- Alzheimer;
- Insuficiência Renal;
- Perda da audição;
- Perda da visão;
- Transplante de órgãos e
- Paralisia dos membros.
Para saber mais sobre o rol de coberturas para doenças graves consulte as condições gerais desta cobertura.
Assistência Funeral
Permite o reembolso dos gastos referentes ao funeral do segurado ou seus beneficiários com um teto pré-estabelecido pela seguradora que pode totalizar em média 5.000 reais.
Diária por Incapacidade Temporária (DIT)
Essa é uma cobertura muito importante para profissionais autônomos.
Ela funciona da seguinte maneira: se você por algum motivo ficar incapacitado de exercer seu trabalho, você recebe a indenização referente a essa cobertura.
Por exemplo: um fisioterapeuta que fraturou um dedo da mão aciona o seguro para receber a indenização por cada dia que não trabalhou.
Muito importante para garantir renda a funcionários que não tem uma estabilidade de CLT.
Inclusão de outra pessoa
Na maior parte dos casos é somente possível adicionar um cônjuge dentro do seu seguro individual. O que vai afetar diretamente no rol de coberturas, prêmios e indenizações.
Uma das principais vantagens desta inclusão é a possibilidade de poder tornar filhos até 21 anos de idade também dependentes podendo ser contemplados com algumas coberturas. Lembrando que somente o titular poderá contar de forma ampla das coberturas do Vida-Individual por ser o contratante.
Para que toda família esteja protegida de maneira completa é preciso de um plano mais robusto, o Seguro de Vida Familiar.
Como contratar um Seguro Individual?
O Seguro de Vida Individual pode ser contratado por meio de uma corretora de seguros que por meio de uma cotação fará a busca das melhores seguradoras, coberturas e valores para o cliente também oferecendo todo suporte necessário para que o segurado tenha toda facilidade na hora de contar com seu plano.
Qual o valor do Seguro de Vida?
O valor a ser pago para se ter um Seguro de Vida é diretamente proporcional ao valor segurado.
Quanto maior a renda, maior a necessidade de indenização em caso de algum problema, maior o preço a ser pago.
Em termos práticos, o seguro de vida para uma pessoa que tem renda média mensal de R$5.000,00 vai ser bem mais barato do que o seguro de vida de outra pessoa que ganha R$15.000,00 por mês.
O valor varia também de acordo com o risco do segurado, pessoas fumantes e mais velhas tendem a pagar mais caro.
Sendo assim, não da pra afirmar um valor sem antes consultar e analisar os dados. Já vimos Seguro de Vida de R$30,00 por mês até mais de R$500,00, existe uma amplitude muito grande.
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Melhores Seguros de Vida
O melhor Seguro de Vida é aquele que te leva boas coberturas com o melhor preço, certo? Isso pode variar a cada ocasião… Mas existem algumas seguradoras que possuem excelentes produtos e ótimas referências de mercado.
Veja abaixo algumas boas opções:
- Metlife
- Prudential
- Tokio Marine
- Porto Seguro
- Zurich
E você, o que está esperando para contratar o seu seguro individual e manter você e sua família protegidos?
Até a próxima!
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